Čo robia finanční poradcovia?
Vaša práca finančného poradcu zvyčajne zahŕňa:
- Diskutovať o súčasnej finančnej situácii a plánoch klientov do budúcnosti
- Výskum finančných produktov
- Vysvetlenie produktov klientom a príprava jasných odporúčaní pre nich
- Podrobné vedenie záznamov
- Vytváranie finančných správ
- Aktualizácia klientov o ich investičných portfóliách
- Vybavovanie otázok klientov
- Udržiavanie súladu s vývojom finančných právnych predpisov a ich dodržiavania
Existujú tri typy finančného poradcu:
- Viazaný - pracuje pre stavebné sporiteľne, banky alebo poisťovacie spoločnosti a ponúka iba produkty tejto spoločnosti
- Multi-zviazaný - zastupuje niekoľko spoločností a predáva iba svoje výrobky
- Nezávislý finančný poradca (IFA) - poskytovanie poradenstva o mnohých finančných produktoch dostupných na trhu
Je nevyhnutné, aby ste dodržiavali pravidlá a usmernenia finančného sektora, aby ste sa uistili, že vaša rada je nestranná a spravodlivá a že máte primeranú kvalifikáciu na poskytovanie finančného poradenstva.
Pracovný čas a podmienky
Hodiny, v ktorých pracujete, sa líšia v závislosti od toho, pre koho pracujete. Hodiny sú zvyčajne od 9:00 do 17:00 v pracovné dni, niektoré soboty ráno.
Môžete pracovať v kancelárii, realitnej kancelárii alebo v banke. Ako IFA by ste mohli pracovať z domu a cestovať do domovov klientov a stretávať sa s nimi. IFA zvyčajne pracujú večery a cez víkendy, aby vyhoveli potrebám klientov.
plat
Školenec / novo kvalifikovaný: | 22 000 až 30 000 GBP ročne |
So skúsenosťami: | 40 000 GBP ročne |
Riadiaca rola alebo poradenstvo súkromného klienta | Až 70 000 GBP ročne |
AK | Provízie a poplatky klientom od 75 do 250 GBP za hodinu |
Províziu platia aj poskytovatelia za produkty poistenia a hypotéky.
Zdroj : National Careers Service
Vyžadované kvalifikácie
Predtým, ako sa stanete finančným poradcom, musíte získať kvalifikáciu v oblasti finančného poradenstva, ktorú uznáva FCA (Financial Conduct Authority).
GCSE v matematike a angličtine sú tiež žiaduce spolu s niektorými relevantnými pracovnými skúsenosťami v oblasti predaja, financií alebo služieb zákazníkom. To vám umožní požiadať o školiacu úlohu finančného poradcu prostredníctvom:
- Žiadosť o školiaci program finančného poradcu v stavebnej spoločnosti alebo v banke
- Uchádzať sa o program postgraduálneho vzdelávania v stavebnej spoločnosti, v banke alebo vo veľkej firme IFA. Na to budete potrebovať diplom alebo podobnú kvalifikáciu.
- Absolvujte vyššie učňovské vzdelanie úrovne 4 pri poskytovaní finančného poradenstva, ak je dostupné vo vašej oblasti
Budete tiež musieť skontrolovať kredit, aby ste sa uistili, že nie ste bankrotom alebo nemáte žiadne dlžné bankovky. Budete tiež musieť podstúpiť kontrolu DBS.
Viac podrobných informácií o tom, čo musíte urobiť, aby ste sa stali finančným poradcom, nájdete na webovej stránke Partnerstvo finančných a právnych zručností (FLSP).
Zručnosti, záujmy a vlastnosti
Ak sa chcete stať úspešným finančným poradcom, budete potrebovať:
- Silné písomné a ústne komunikačné zručnosti
- Schopnosť jasne vysvetliť komplikované informácie
- Schopnosť skúmať a analyzovať informácie
- Dobré obchodné zručnosti
- Znalosť matematiky a počítačových zručností
- Motivácia a odhodlanie
- Diskrétnosť a dôveryhodnosť
- Presnosť a pozornosť k detailom
- Dôvernosť a integrita
Tréning a vývoj
Všetci finanční poradcovia pre stážistov musia byť držiteľmi kvalifikácie uznávanej v danom odbore, ako je stanovené Úradom pre finančné vedenie (FCA), minimálne na úrovni 4. Medzi uznávané kvalifikácie patria:
- CII (Chartered Insurance Institute) Diplomové regulované finančné plánovanie, úroveň 4
- CISI (autorizovaný inštitút pre cenné papiere a investície), investičný radový diplom, úroveň 4
- Diplom IFS pre finančných poradcov a profesionálny certifikát v bankovníctve Level 4
Je možné študovať na tradičných vysokých školách, súkromných školiacich strediskách alebo dištančným vzdelávaním. Zoznam poskytovateľov odbornej prípravy je k dispozícii na webovej stránke Directions spolu s kompletným zoznamom všetkých uznávaných kvalifikácií.
Finanční poradcovia musia mať tiež osvedčenie o odbornej spôsobilosti (osvedčenie SPS), ktoré potvrdzuje platnosť vašej kvalifikácie a že ste zaregistrovaní v FCA. O to môžete požiadať každý rok prostredníctvom akreditovaného orgánu FCA.
Regulácia odvetvia finančných služieb a právne predpisy, ktoré ho kontrolujú, sa neustále menia a vy musíte neustále sledovať vývoj svojej kariéry. Krátke kurzy a programy profesijného rozvoja sú k dispozícii prostredníctvom ifs School of Finance, CII a CISI, ktoré vám pomôžu udržať krok s novými produktmi a právnymi predpismi.
Osobná finančná spoločnosť je profesionálny orgán pre finančné poradenstvo a plánovanie. Ako člen budete mať prístup k svojim prebiehajúcim programom profesionálneho rozvoja. Po získaní diplomu CII Advanced Diploma in Financial Planning a získaní najmenej päťročnej priemyselnej praxe môžete požiadať o status Chartered Financial Planner.
príležitosti
Voľné miesta na pozíciách finančného poradcu v bankách a stavebných sporiteľniach môžu byť inzerované v národnej tlači, personálnymi agentúrami, v priemyselných časopisoch alebo na webových stránkach zamestnávateľov.
Keď si zaistíte pozíciu vo veľkej finančnej organizácii, bude možné prejsť na prácu v oblasti riadenia alebo dodržiavania predpisov a zabezpečiť, aby spoločnosť dodržiavala regulačné pokyny.
Nasledujúce publikácie obsahujú zoznamy voľných pracovných miest a ďalšie užitočné všeobecné informácie:
- Škola finančného poradcu
- Peňažný marketing
- Finančný poradca
- VouchedFor - adresár IFA
- eFinancialCareers
Finančných plánovačov bude vždy potrebné, pretože väčšina ľudí netuší, ako finančný systém funguje. Úrad kariéry pre národnú štatistiku ako taký predpovedá, že v tomto sektore bude stabilný rast z približne 2059000 v roku 2014 na 2252000 v roku 2020.
Takže ak máte pocit, že máte potrebné zručnosti a vlastnosti, môže to byť pre vás tá správna kariéra.
Obrázok: iStock
